マイホームをさがすうえで重要なのが予算です。自分が購入できる家はどのくらいの価格なのか。現在の年収で計算してみましょう。

毎月の返済額と物件価格の目安（年収別）

同じ年収のご家庭でも、家族構成やライフスタイルによって借入額は変わってきます。借入額の目安がわかったら、次の式に当てはめてみましょう。購入できる家の金額が見えてきます。

頭金とは、購入時に現金で支払う分です。一般的に物件価格の20％以上を用意するのが理想とされますが、実際に20％以上の頭金を準備できている人は多くはありません。頭金が7～8％でも融資は受けられますし、0円で住宅ローンを組むこともできます。可能であれば、突然の病気など、もしものときの備え（目安は生活費の3～6カ月分）を確保しつつ、貯蓄の残りを頭金に充てましょう。

購入時の自己資金の額

• お金と家を徹底リポート・世帯年収500万円編より（オープンハウス調べ）

住宅ローンの無理のない年間の返済比率は、年収の25％以内といわれています。具体的な金額をイメージしにくいという方は、現在の家賃を月々のお支払いとして考えるのもおすすめです。

世帯の中で収入の多い人の名義で組むことが多い住宅ローンですが、共働き世帯の場合は夫婦で組める住宅ローンもあります。1人で組む場合より、住宅ローンの審査基準となる年収が上がるため、借入額を増やすことがきます。

夫婦別々に2つのローンを組む

同じ金融機関で、夫婦それぞれが住宅ローンを組むのが「ペアローン」です。2人が別々にローンを組んで借入額を合計すると、1人で借りるよりも借入額を増やすことができます。2人ともローンを組むので、それぞれ住宅ローン控除を受けられる点もお得です。この場合は、お互いがローンの連帯保証人になります。

夫婦一緒に1つのローンを組む

夫婦の収入を合算して1つの住宅ローンを組む方法もあります。収入合算で組む住宅ローンは、「連帯保証」と「連帯債務」に分けられます。

「連帯保証」とは、夫婦どちらかの名義で組んだ住宅ローンを、もう一方が連帯保証人になることです。例えば、ご主人の名義で住宅ローンを組んで、ご主人が何らかの理由で返済できなくなった場合は、ご主人の代わりに連帯保証人の奥様に返済義務があります。

「連帯債務」の場合は、夫婦の連名で住宅ローンを組みます。ご主人が主な契約者とすると、奥様は連帯債務者としてご主人と同様の返済義務があります。ローンの契約は1つですが、ペアローンと同じく、夫婦ともに住宅ローン控除が受けられます。

夫婦で借りる場合の住宅ローンの種類

共働き世帯は住宅ローンの選択肢が多いというメリットがあります。将来、子育てや介護などで働き方が変わることも考えて、住宅ローンを選ぶことが大切です。

• 2020年6月時点の内容です。